類全委保單如何聰明挑選？

全球市場瞬息萬變，在物價飛漲的年代，僅靠保障或單一投資策略恐風險過高。因此「類全委保單」成為理想解方，既打造保障防護網，更可透過專業經理人布局全球、協助累積財富。那麼，該如何挑選類全委保單？一起往下看！

🔸類全委保單是什麼？

「類全權委託投資型保險」是結合保障與投資功能的保險商品，為投資型保險的一種，但類全委保單的投資帳戶是由保險公司委託專業機構操作，保戶不需自行挑選標的。

🔸誰需要類全委保單？
你可能還沒注意到，其實自己也需要類全委保單，可對照以下情境，看看自己符合幾項：
情境1：想用單筆資金，同時兼顧「保險防護」和「累積資產」！
情境2：傾向有專家協助代操，以長期穩健的策略，實現財務目標！
情境3：有傳承需求，想善用保單指定受益人功能，守護心意！

🔸四大關鍵，聰明挑選類全委保單！

市面上類全委保單各有差異，掌握以下四大關鍵，可以幫助你更聰明地挑選最符合自身需求的方案。
關鍵1：檢視代操團隊的經驗與資源
☑️：代操投信經驗豐富、績效穩健，具全球研究資源優勢
關鍵2：評估帳戶的投資策略與成本
☑️帳戶投資策略與財務目標匹配，標的採ETF成本較低
關鍵3：衡量撥回機制是否符合需求
☑️：撥回機制需符合需求；累積型有利長期投資、放大複利效果
關鍵4：釐清壽險與年金的挑選方向
☑️：需要壽險保障選壽險；需要累積退休金選年金

🔔類全委保單貼心小叮嚀
除了掌握挑選類全委保單的四大關鍵外，也需留意下列事項，才能使保單的功能與效益獲得更全面的發揮。
🔹中長期規劃，不宜頻繁變動
類全委保單適合中長期資產規劃，不宜頻繁變動，才能有效累積時間複利效果。
🔹定期檢視，掌握帳戶績效
保單的投資績效由保戶自負盈虧，因此切勿「買了就放著不管」，應定期檢視追蹤績效表現。
🔹了解實質報酬，釐清收取費用

撥回率不代表實際報酬率，且可能由該帳戶之收益或本金中支付，故務必先了解商品本身的各項機制與收取費用。

掌握挑選要點與小叮嚀後，建議檢視自身需求，聰明運用類全委保單，讓保障與投資同步發揮效益！若想進一步了解，可洽詢您的營業專員！